Explansion - La burbuja inmobiliaria sigue desinflándose a un ritmo vertiginoso. El pasado agosto la compraventa de vivienda cayó un 36,8%, mientras que los visados de obra nueva por parte de arquitectos se han reducido a la cuarta parte.

La principal causa de este retroceso es la restricción del crédito, como lo demuestra el hecho de que no sólo se vendan menos viviendas libres sino también de protección oficial, que experimentaron una caída del 9% en agosto.

Por tanto, la normalización del sistema financiero y de los mercados del crédito es una condición indispensable para que el sector inmobiliario empiece de nuevo a tener pulso. Pero que vuelva a fluir el crédito tampoco es una garantía suficiente. Durante la última década, los excesos de liquidez, los bajos tipos de interés y el crédito fácil han sobrecalentado la economía y la demanda de vivienda.

El crecimiento natural de la población, el fenómeno de la inmigración, la inversión extranjera y el hecho de que muchos ahorradores se fijaran durante estos años en el ladrillo, como un lugar seguro para colocar sus inversiones dado los rápidos crecimientos de los precios, han espoleado la demanda de viviendas.

El problema es que buena parte de esta demanda, que impulsó la multiplicación del sector, no sólo ha desaparecido sino que tiene en su poder viviendas de las que quiere desprenderse.

El Gobierno habla ahora de más de 650.000 viviendas que los promotores no consiguen vender. A este parque habría que añadir todas aquellas viviendas compradas por particulares como vehículo inversor y que ahora están en venta. Esto elevaría el stock de viviendas hasta un número que podría superar los dos millones.

Además de recuperar el crédito, es indispensable que el mercado asuma todo ese stock y eso precisa, además de tiempo, una importante corrección de los precios. Cualquier otro apoyo al sector inmobiliario sólo será un paliativo para alargar la agonía de una actividad que tiene que corregir los excesos de los últimos años.

20 Minutos - La compraventa de viviendas ha caído un 28,4% en los ocho primeros meses del año, según los datos publicados este miércoles por el (INE).

Durante el mes de agosto 37.744 viviendas cambiaron de propietario, lo que supone un descenso del 36,8% respecto al mismo mes del año anterior.

La compraventa de viviendas de segunda mano ha caído un 38,1% entre enero y agosto de 2008  respecto al mismo periodo de 2007. En cambio, la vivienda nueva cayó un 14,6% en el mismo periodo.

Estos datos confirman la caída de la oferta y la demanda de viviendas que ya se observaba en otros datos de este 2008. En sus informes sobre enero y julio, el INE la compraventa de hogares caía un 27,1% y un 26,3% respectivamente, frente a los mismos meses del 2007.

Los datos del Ministerio de Vivienda publicados el pasado septiembre caminaban en la misma dirección: el número de viviendas bajo, en el primer semestre de este año un 30% respecto a 2007.

El precio de las hipotecas baja

Por otra parte, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas cayó por séptimo mes consecutivo y se situó en los 137.657 euros en agosto, el 9,6% menos con respecto al mismo mes de 2007, mientras que el número de viviendas hipotecadas disminuyó el 37,2%, hasta las 56.174.

Según el INE, el capital prestado para las hipotecas sobre viviendas se redujo un 43,2% con respecto a hace un año, hasta los 7.732,7 millones de euros.

Menos de la mitad de las licencias de construcción del 2007

Por otra parte, este miércoles hemos conocido otro dato referente al sector: los colegios de arquitectos concedieron un total de 199.146 visados para construir viviendas de obra nueva hasta agosto, lo que supone un descenso del 58,74%  sobre los 482.729 registrados en los ocho primeros meses de 2007.

Los datos publicados por el Ministerio de Fomento acentúan la tendencia decreciente de este indicador de la actividad constructora residencial, que acumula trece meses a la baja.

En agosto, los visados concedidos fueron 10.827, una cifra que representa descensos del 67% respecto al mismo mes de 2007 y del 80% respecto a agosto de 2006, cuando el sector de la construcción estaba aún en pleno auge.

   Actualmente, el contribuyente tiene cuatro años para adquirir una vivienda con las aportaciones realizadas a la cuenta ahorro-vivienda y con una deducción del 15% sobre un máximo de 9.015 euros anuales, pero una vez pasado este plazo, si no compra una casa, debe devolver las deducciones practicadas a Hacienda.

   Con esta modificación, seguirá practicándose deducciones durante cuatro años, pero dispondrá de un plazo superior --aún por determinar-- para adquirir una vivienda sin tener que devolver a Hacienda las deducciones de las que se ha beneficiado.

   No obstante, el mecanismo que rige la cuenta ahorro-vivienda será el mismo, por lo que una vez transcurrido este plazo ampliado que fijará el Ejecutivo, los contribuyentes tendrán que devolver a Hacienda las deducciones de las que se han beneficiado si no se han comprado una vivienda.

   En la rueda de prensa para presentar los datos de ejecución presupuestaria, Ocaña, que calificó esta medida como una "moratoria", eludió concretar en cuántos años se ampliará el plazo de las cuentas ahorro-vivienda, pero reiteró que se trata de un cambio motivado por la "coyuntura actual", en la que es más complicado tanto adquirir una vivienda como conseguir un crédito hipotecario.

   Ocaña aseguró que la medida que propone el Ejecutivo no tiene nada que ver con la del PP, que contempla la posibilidad de ampliar tanto el plazo para adquirir una vivienda como las aportaciones a la cuenta ahorro-vivienda, por lo que aumentan también las deducciones fiscales que luego los contribuyentes tienen que devolver al Estado si finalmente no compran dicha casa.

   Para el secretario de Estado, la propuesta de la oposición "no tiene mucho sentido", ya que fomenta el aumento del ahorro cuanto el verdadero problema de los ciudadanos es trasladar dicho ahorro a la compra de un inmueble. "El problema no es ahorrar más y poner más dinero en esa cuenta", señaló Ocaña, tras asegurar que el Gobierno sí está dispuesto a trabajar en otros aspectos que tengan que ver con los problemas "reales" de los ciudadanos.

   "No tiene sentido ampliar sin más la duración de las aportaciones, ya que esto puede ser fácilmente contraproducente para los contribuyentes", advirtió Ocaña, quien se mostró partidario de desarrollar medidas que den más tiempo a los ciudadanos para materializar la compra de una vivienda. "Esto es lo que estamos estudiando", indicó.

  Así, se mostró dispuesto a realizar ajustes en este sentido orientados a dar más tiempo al contribuyente para trasladar el dinero acumulado en la cuenta ahorro a la compra de una casa, algo que consideró "perfectamente razonable" en las circunstancias actuales.

La Vanguardia - "Cambio piso de 165 metros cuadrados junto a plaza Lesseps por ático con terraza en el Eixample", o "urge trueque de vivienda en Nou Barris por otra de unos 30 metros cuadrados en el Born".

Estos son algunos de los cientos de anuncios que se pueden leer en internet en los que se ofrecen permutas e intercambios de vivienda, e incluso de alquiler. Un mercado paralelo que nace de la precaria situación en la que se encuentra el sector inmobiliario. Los anunciantes son personas de diferente condición económica y social, pero con un mismo problema. No pueden comprar porque es imposible vender.

La necesidad ha convertido el intercambio en un fenómeno que va en aumento. Durante los primeros siete meses del año, sólo en la provincia de Barcelona se registraron 612 permutas de viviendas y 79 de fincas rústicas, según el Instituto Nacional de Estadística (INE). En Catalunya, la cifra total de intercambios de pisos ascendió a 936. Por el contrario, la actividad de compraventa sufre cada mes una importante disminución. Los precios de los pisos están bajando, pero la compra de una vivienda sigue siendo complicada para muchas familias, básicamente por los problemas para conseguir financiación. La permuta es un intercambio de bienes inmuebles que, en algunos casos, también establece la aportación de una cuantía económica. Se trata de una fórmula de transmisión, que al igual que la compraventa también paga impuestos.

Joan Castella, delegado en Catalunya de la Asociación de Expertos Inmobiliarios, explica que hasta hace un tiempo este tipo de transacciones lo utilizaban en la mayor parte de los casos los promotores con menor capacidad financiera para conseguir suelo. A cambio del terreno o de la finca, el constructor ofrecía al propietario un número determinado de viviendas, aparcamientos y hasta incluso locales de la futura promoción. En estos momentos de crisis, el intercambio de propiedad se ha convertido en una salida para la bolsa contenida que hay de viviendas. Hay compradores, pero estos no logran el dinero para poder adquirir una residencia. Es más, en esta época de incertidumbre inmobiliaria muchos promotores también están permutando vivienda nueva por otra de segunda mano.

Castella considera que se trata de un fenómeno que puede funcionar perfectamente en el caso de poblaciones diferentes y de productos distintos. "Es decir, una persona que busca una segunda residencia en la costa y otra que ofrece un piso en la ciudad", asegura este experto. Más difícil lo tienen, en su opinión, aquellos que quieren intercambiar viviendas que se encuentran ubicadas en la misma ciudad. De hecho, predominan los anuncios de intercambios entre los diferentes distritos de la ciudad de Barcelona.

Los motivos del trueque son de lo más variados. Algunos propietarios que optan por esta fórmula aluden a problemas económicos. Se ven incapaces de continuar pagando la hipoteca, la venta parece imposible y se plantean la opción del intercambio como una salida a su problema. Aun así, Castella, cree que la permuta beneficia sólo en el caso de que la hipoteca no represente más del 80% del valor del bien inmueble. "Si se compró en el 2006 por 200.000 euros y tiene una hipoteca por esta cuantía, será difícil encontrar a una persona que quiera intercambiar dos años después una vivienda por este mismo precio. El valor ha bajado", sentencia Castella.

El traslado familiar o la necesidad de una residencia con mayor espacio son otros de los motivos del trueque. No es extraño leer anuncios en los que se intercambian pisos de Barcelona por otros en Madrid, París, Berlín, incluso al otro lado del Atlántico. No se trata de buscar un lugar de vacaciones, sino de fijar una residencia cuando por motivos laborales o familiares se produce un traslado. Es el caso de Mario Llançà, que tiene que irse a trabajar junto a su familia a Nueva York, donde está empleado en una importante multinacional, pero no puede vender su casa de Barcelona. Está buscando un intercambio.

Sabe que lo puede tener complicado, al tiempo que reconoce que "nada es imposible y siempre puede haber alguien que en estos momentos viva allí que tenga necesidad de encontrar una vivienda en Barcelona".

El trueque también está aumentando en el mercado de alquiler y en el de las segundas residencias. Incluso se ofrecen terrenos - ahora con un valor menor en el mercado inmobiliario- por viviendas en Barcelona. Pero es el caso de los arrendamientos el que también está cobrando mayor fuerza. Se trata de un buen sistema, según los propios anunciantes, para cambiar de barrio y de casa, pagando un precio similar. Y es que la situación en la que se encuentra el mercado de alquiler, con una demanda que supera la oferta, favorece este tipo de situación, según los expertos.

El fenómeno está de moda, pero aún no puede compararse con la compraventa, que a pesar de disminuir sigue representando la mayor parte de las transmisiones de propiedad. Lo cierto es que el trueque ha creado un mercado paralelo. En Londres y en Madrid funciona desde hace más tiempo, e incluso en Menorca una inmobiliaria se ha especializado en este producto. "Antes de la aparición del dinero, las personas ya intercambiaban bienes como forma de comercio". Esta es la máxima que aparece en la web de la inmobiliaria.

Estos datos son los que refleja el último Boletín Trimestral del Observatorio Municipal de Vivienda, facilitado por el Ayuntamiento durante una jornada sobre Tendencias de los mercados de vivienda en Europa, y en el que han participado expertos universitarios de Holanda, Londres y París.

El informe revela también que, en términos interanuales, Madrid es la ciudad europea con la menor subida de la vivienda nueva, un 1,9%, mientras que en Londres subió un 7,4%, en Berlín un 5,5% y en París un 5%.

El análisis del Área de Urbanismo y Vivienda indica que la vivienda de segunda mano apenas bajó en el segundo trimestre en Madrid, sólo 20 euros el metro cuadrado, hasta quedar en 4.128. En términos interanuales subió un 3,5%.

Por su parte, el número de viviendas libres iniciadas descendió en 930 durante el segundo trimestre, un 23% menos que en primero y un 40% menos que el mismo trimestre de 2007. Los visados de vivienda nueva aumentaron en 2.913, un 56% más que en el trimestre anterior.

También es la ciudad de Europa que inició más VPO

Respecto a las viviendas protegidas, Madrid volvió a ser la ciudad donde se inició un número mayor, un total de 511 en el segundo trimestre de este año, aunque esta cifra supone un 34% menos que en los tres meses anteriores y un 62% menos que un año atrás.

No obstante, el coordinador general de Vivienda, Juan José de Gracia, que ha sustituido a la delegada, Pilar Martínez, en la inauguración de la jornada, ha dicho que en un "momento muy crítico del mercado" como es éste, las inmobiliarias privadas "vuelven los ojos" hacia la vivienda protegida por ser un producto "anticíclico".

En este sentido, de Gracia ha anunciado que en 2009 la Empresa Municipal de Vivienda y Suelo (EMVS) trabajará en 68 promociones, que supondrán 5.290 viviendas, además de impulsar la rehabilitación.

   Este porcentaje contrasta con el 36,4% de la renta bruta familiar que era necesario destinar a tal fin en 2005 y con el 35% que destinaban las familias a la compra de vivienda en 2004.

   Los datos de la autoridad monetaria indican que el endeudamiento de los hogares por la compra de vivienda se mantiene en niveles muy elevados tras las subidas registradas en el pasado ejercicio, cuando el esfuerzo familiar para la compra de una vivienda pasó de situarse en un 43,3% de la renta en los tres primeros meses de 2007, al 44,2% en el segundo trimestre, 45,4% en el tercero y 46,5% al cierre del año.

   A pesar de la evolución de los precios de la vivienda en el tercer trimestre, el Euribor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, cerró el mes de septiembre en el nivel del 5,384%, 0,061 puntos por encima de la cota de agosto, según confirmó el Banco de España.

   El precio medio de la vivienda libre se situó en 2.068,7 euros por metro cuadrado al cierre del tercer trimestre del año, lo que supone un descenso del 1,3% respecto al trimestre anterior. Sin embargo, en tasa interanual, el precio de la vivienda aumentó un 0,4% en el mismo periodo, el menor incremento desde 1997, según datos del Ministerio de Vivienda.

   Además, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas cayó un 6,38% respecto en julio en comparación con el mismo mes del año anterior y se situó en 140.402 euros, un 1,08% inferior al registrado en junio.

UNA VIVIENDA CUESTA 7 VECES LA RENTA DISPONIBLE.

   Según el Banco de España, en el tercer trimestre del año el precio de una vivienda de tipo medio (93,75 metros cuadrados) era 6,7 veces superior a la renta bruta disponible de un hogar mediano, un poco menos que en el trimestre anterior y que en todo el 2007 y 2006.

   Descontando las deducciones de las que se benefician las familias por compra de vivienda a través del IRPF (un 15% con carácter general hasta un máximo de 9.015 euros anuales), los hogares destinaron el 39,1% de su renta bruta disponible a financiar la adquisición de su vivienda en los tres primeros meses de 2008, cifra superior a la del cierre de 2007 y muy superior al 29,9% que fue necesario en el 2006.

Pero ahora se acerca el final de ese periodo para muchos de estos futuros hipotecados. Y se encuentran en una encrucijada: no pueden mantener activas sus cuentas-vivienda más allá de cuatro años, pues es el límite legal marcado por el Ministerio de Economía para poder beneficiarse de la deducción del 15 por ciento; y, al mismo tiempo, no obtienen créditos hipotecarios por parte de la banca, pues el «grifo» se encuentra prácticamente cerrado .

¿Qué solución existe? Ninguna, excepto devolver a la Agencia Tributaria todas las cantidades deducidas durante cuatro ejercicios, correspondientes a las aportaciones realizadas en las cuentas-vivienda. O sea, que, además de no obtener hipoteca, muchos se verán obligados probablemente a pedir un préstamo personal para poder abonar ese dinero a Hacienda. No son cantidades baladíes. La deducción de las cuentas-vivienda es del 15 por ciento. Un porcentaje que hay que aplicar sobre las aportaciones que se realicen durante un ejercicio. El límite legal para beneficiarse de esa deducción eran 9.015 euros en concepto de aportación, lo que suponía un ahorro fiscal de 1.352 euros en cada ejercicio. Si una persona ha apurado al máximo esos límites, transcurridos cuatro años, habrá obtenido una rebaja fiscal de 5.409 euros. Esto es, algo más de las antiguas 900.000 pesetas, que ahora deberá devolver a la Agencia Tributaria.

Y es que, no existe ninguna otra posibilidad legal de esquivar este pago. Si, transcurridos cuatro años, el contribuyente no destina ese dinero ahorrado en la cuenta vivienda para comprar una casa, la deducción debe ser reintegrada al Estado. «¿Y qué ocurre si no me dan el crédito?», se preguntarán. Pues que no hay otra solución. Únicamente, podría solicitar una prórroga de ese plazo a la Agencia Tributaria. Pero no es una opción contemplada en la Ley. Ante esta situación, el PP ha presentado una medida que podría beneficiar a quienes se encuentren en esta tesitura: prolongar el plazo legal para beneficiarse de la deducción hasta seis años, frente a los cuatro actuales. Es decir, dos años más en los que, se supone, la actual situación financiera debería calmarse y así poder adquirir una vivienda en condiciones de mercado «normales». A la propia ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, le ha parecido «razonable» ampliar este plazo, «aunque la decisión final depende del Ministerio de Economía», apuntó la ministra. Dicho y hecho. Fuentes del departamento que dirige Pedro Solbes han asegurado que, por el momento, entre los planes del Ministerio no se encuentra el de ampliar este plazo. Por tanto, los sufridos consumidores a quienes se les cumpla el plazo legal para adquirir una vivienda y pagarla, en parte, con este dinero que han venido ahorrando en los últimos años, deberán abonar la correspondiente cuantía de la deducción. Y no sólo eso, sino que también deberían devolver el importe íntegro de los intereses que hayan obtenido por parte de sus respectivas entidades a la hora de operar con este producto.

   Además, tan sólo un 24% de los encuestados se muestra dispuesto a reformar su vivienda, frente al 69% registrado en el mismo informe hace un dos años.

   Por otro lado, el informe apunta que el porcentaje de españoles que habitan en pisos ha descendido del 90% al 80% desde 2006 debido fundamentalmente al incremento de los chalés adosados, que ya suponen el 10% del parque de vivienda, frente al 5% de entonces.

   Según Placo, la razón de este "éxodo" es que el 58% de los españoles quiere una vivienda más grande. De hecho, desde 2006 el porcentaje de ciudadanos que se mudarían al centro de una ciudad aún perdiendo metros cuadrados ha pasado del 70% al 35%.

LA CASA IDEAL.

   Del estudio se desprende también que la casa ideal para los españoles ha de contar con una gran cocina y habitaciones amplias, así como con un gran salón.

   Sin embargo, sólo 39% de los españoles está satisfecho con su vivienda, diez puntos porcentuales menos que en 2006. Además, uno de cada cuatro españoles se ve obligado a reclamar por defectos en la construcción de su vivienda.

   Por otro lado, el 44% de los españoles ha realizado reformas por problemas de construcción de su vivienda, siendo los problemas relacionados con el aislamiento término uno de los defectos de construcción que más reformas provoca.

ABC - La empresa municipal de la vivienda (Emvisesa) ha entregado la cuarta promoción de viviendas protegidas este año, en la que se ha producido el mayor número de renuncias por parte de los adjudicatarios debido a la crisis. Así lo confirmó el primer teniente de alcalde, Antonio Rodrigo Torrijos, que señaló que «al igual que se nota cotidianamente en la economía doméstica», se ha incrementado el número de renuncias debido a la imposibilidad de muchos adjudicatarios para poder afrontar una hipoteca. «La crisis del sistema capitalista hace mella sobre todo en los menos favorecidos», agregó.

Madrid, (EFE).- Las comunidades autónomas de La Rioja, Castilla-La Mancha, Andalucía, Cantabria, Murcia y Aragón encabezan las existencias de vivienda en el período 1995-2007, al haber crecido su stock por encima del 30 por ciento.

Según el estudio de la Fundación de las Cajas de Ahorros, FUNCAS, sobre "Patrimonio inmobiliario y balance nacional de la economía española (1995-2007", las cifras de stock de vivienda muestran que ha aumentado en más de 4,5 millones de unidades durante el último "boom" inmobiliario, que coincide con los años del estudio, lo que supone un crecimiento del 23 por ciento.

Destaca que entre 2001 y 2006 la construcción de nuevas viviendas se ha intensificado y creció a una tasa media interanual del 2,5 por ciento, lo que significa que España ha sido líder europeo en número de viviendas construidas y en consumo de cemento.

En el extremo opuesto a las comunidades que encabezan el stock de viviendas se sitúan las de Baleares y País Vasco, con una subida en torno al 15 por ciento.

Las casas en Cataluña, Asturias y Navarra aumentaron sobre el 20 por ciento, mientras que Galicia, Extremadura, Canarias, Castilla y León, Comunidad Valenciana y Madrid lo hicieron prácticamente al mismo ritmo que la media nacional, un 30 por ciento.

El informe también se refiere al valor del patrimonio en vivienda, que pasó de 1,3 billones de euros en 1996 a 5,1 en 2007, multiplicándose por 3,8, lo que supone un crecimiento medio anual del 13 por ciento.

Por tanto, el valor del patrimonio en vivienda supone el 63 por ciento del patrimonio inmobiliario total.

Además, entre los años 1996 y 2006, el valor del patrimonio creció a una tasa media interanual del 13,5 por ciento, mientras que la renta disponible solo tuvo un crecimiento medio anual en ese período del 7,2 por ciento.

El informe revela que el aumento de los precios de la vivienda explica la mayor parte del incremento del importe del stock, ya que mientras el valor del metro cuadrado se multiplicó entre el 2001 y 2007 en un dos por ciento la superficie lo hizo en un 1,16 por ciento.